Ποιος είναι ο «χρυσός» κανόνας 50/30/20;

Generali: Ποιος είναι ο «χρυσός» κανόνας προϋπολογισμού 50/30/20;

Ανεξαρτήτα του τι εισόδημα έχουμε, είναι πολύ σημαντικό να καταλαβαίνουμε και να καταγράφουμε επίσης, όχι μόνο πόσα χρήματα βγάζουμε κάθε μήνα, αλλά και πόσα ξοδεύουμε! Αν συγκεντρώσουμε αυτές τις πληροφορίες, τότε μπορούμε να φτιάξουμε έναν καλύτερο προϋπολογισμό, όχι μόνο για το μήνα μας αλλά και για την καθημερινότητά μας.

Ένας τρόπος οργάνωσης του προϋπολογισμού σας είναι ο κανόνας 50/30/20, τον οποίο έκανε γνωστό η γερουσιαστής Ελίζαμπεθ Γουόρεν το 2005 με το βιβλίο της All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Δεκαπέντε χρόνια μετά, ο κανόνας αυτός παραμένει μία από τις πιο αποτελεσματικές και πρακτικές μεθόδους προϋπολογισμού. Ο κανόνας 50/30/20 μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε καλύτερη διαχείριση των οικονομικών σας και να διασφαλίζετε ότι το εισόδημά σας καλύπτει τις σημερινές σας ανάγκες και τους μελλοντικούς σας στόχους. Αν θέλετε λοιπόν να απολαμβάνετε τη ζωή σας και να μην αγχώνεστε για κάθε ευρώ που κερδίζετε, αρχίστε να εφαρμόζετε αυτόν τον πολύ απλό αλλά τόσο αποτελεσματικό κανόνα.

Σύμφωνα με αυτόν, πρέπει να κατανέμετε το πραγματικό σας καθαρό σας εισόδημα ως εξής:

  • 50%: ανάγκες
  • 20%: αποταμίευση και αποπληρωμή χρεών
  • 30%: επιθυμίες

Πώς λειτουργεί λοιπόν ο κανόνας 50/30/20; Ας δούμε αναλυτικά καθεμιά από τις κατηγορίες.

50%: Ανάγκες

Σύμφωνα με τον κανόνα 50/30/20, πρέπει να χρησιμοποιείτε το μισό σας εισόδημα για να πληρώνετε όσα είναι απαραίτητα για τη ζωή σας. Τι θεωρείται ως ανάγκη; Πρέπει να πάρετε τη λέξη κυριολεκτικά. Ανάγκη είναι κάτι χωρίς το οποίο δεν θα μπορούσατε να ζήσετε –όπως στέγη, τροφή, μετακίνηση και βασικές υπηρεσίες όπως ύδρευση και ηλεκτροδότηση.

Επειδή τα πράγματα δεν είναι πάντα τόσο ξεκάθαρα, ας δούμε μερικά δύσκολα παραδείγματα…

Αποπληρωμή χρεών

Οι πιστωτές και οι υπηρεσίες ζητούν σχεδόν πάντα να πληρώνουμε ορισμένη δόση για τα χρέη μας κάθε μήνα. Οπότε, αυτές οι ελάχιστες πληρωμές πρέπει, και θεωρούνται ανάγκες. Τι γίνεται όμως, με κάποιες επιπλέον πληρωμές που θα μπορούσαμε να κάνουμε κάθε μήνα; Εφόσον δεν είναι απαραίτητο να εκ-πληρωθούν έγκαιρα για να τηρήσουμε τις υποχρεώσεις μας, πρέπει να τις περιλάβουμε στην κατηγορία του 20% (δείτε παρακάτω).

Προαιρετικές υπηρεσίες 

Έχουμε συνηθίσει να θεωρούμε όλες τις υπηρεσίες ως ανάγκες. Αν όμως, το σκεφτούμε λίγο καλύτερα, θα διαπιστώσουμε ότι αυτό δεν ισχύει απαραίτητα για όλους. Για παράδειγμα, αν εργάζεστε από το σπίτι κάποιες ή όλες τις ημέρες, μία σταθερή και γρήγορα σύνδεση internet είναι μάλλον ανάγκη. Αντίθετα, αν χρησιμοποιείτε το διαδίκτυο μόνο στον ελεύθερο χρόνο σας, τότε το γρήγορο ίντερνετ είναι μάλλον επιθυμία. Για το λόγο αυτό, είναι κρίσιμης σημασίας να επανεξετάσουμε όσα θεωρούμε ως ανάγκη, ώσπου να καταλήξουμε σε μια σωστή κατηγοριοποίηση κατάλληλη για τον καθένα.

Δεν σας φτάνουν τα χρήματα;

Αν έχετε ήδη σκεφτεί και εξετάσει με ποιον τρόπο θα μπορούσατε να εντάξετε ορισμένες ανάγκες σε μια από τις άλλες δύο κατηγορίες αλλά τα χρήματα δε σας φτάνουν, είναι στιγμή να σκεφτείτε μήπως θα μπορούσατε να μειώσετε ορισμένες δαπάνες και έξοδα για να μείνετε εντός budget. Μήπως να μετακομίζατε σε μικρότερο σπίτι; Μήπως να συμβιβαζόσασταν με μια πιο αργή αλλά πιο φθηνή σύνδεση στο internet; Μήπως να μειώνατε τα έξοδα του αυτοκινήτου αγοράζοντας ένα φθηνότερο και πιο οικονομικό; Έτσι, είναι πολύ πιθανό να μπορείτε να είστε πιο ευέλικτοι οικονομικά.

Σας περισσεύουν χρήματα;

Είστε από τους τυχερούς! Πριν αρχίσετε να σκέφτεστε τι θα ψωνίσετε με τα χρήματα που σας περισσεύουν, εξετάστε το ενδεχόμενο να αυξήσετε το ποσοστό της κατηγορίας του 20%, για να φέρετε τις οικονομίες σας και τις αποπληρωμές χρεών σας σε ένα υγιές επίπεδο.

20%: Αποταμίευση και Αποπληρωμή Χρεών

Αν έχετε πολλά και μεγάλα χρέη (όπως πολύς κόσμος) ή νιώθετε πως έχετε μείνει πίσω στην αποταμίευση ή στους στόχους σας για να βγείτε στη σύνταξη, μπορείτε να μειώσετε το κόστος ορισμένων αναγκών ή/και να μειώσετε τον προϋπολογισμό των επιθυμιών σας ώσπου να φτιάξουν λίγο τα πράγματα. Προσέξτε όμως, να είστε επιεικής με τον εαυτό σας: πρέπει να έχετε έναν προϋπολογισμό τον οποίο θα μπορέσετε να τηρήσετε μακροπρόθεσμα!

Θέστε σωστές προτεραιότητες

Αν έχετε απλήρωτα χρέη και λογαριασμούς και δεν έχετε φτιάξει ταμείο έκτακτης ανάγκης, προτείνουμε να θέσετε τα χρέη σας ως νούμερο ένα προτεραιότητα δίνοντάς του το μεγαλύτερο ποσοστό από το 20%. Ίσης αξίας θα πρέπει να είναι και το ταμείο έκτακτης ανάγκης γιατί ακόμα και 500 ευρώ μπορούν να σας “σώσουν” από το να καταφύγετε εκ νέου σε περαιτέρω δανεισμό. Φυσικά, ποτέ δεν είναι καλή ιδέα να παραμελείτε τελείως τους μακροπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης και δημιουργίας συνταξιοδοτικού κεφαλαίου. Όσο πιο γρήγορα αναλάβετε δράση, βάζοντας έστω ένα μικρό ποσό στην άκρη κάθε μήνα, τόσο περισσότερο τόκο θα πάρετε αργότερα.

Σημείωση για την αναγκαία και την προαιρετική αποταμίευση

Προσοχή: στις κορυφαίες σας προτεραιότητες πρέπει να μπουν μόνο το ταμείο έκτακτης ανάγκης, οι συνταξιοδοτικές επενδύσεις και η αποταμίευση για σπουδαίες περιστάσεις, όπως ένας γάμος ή η μετακόμιση σε μεγαλύτερο σπίτι εάν σκοπεύετε να δημιουργήσετε οικογένεια και να αποκτήσετε παιδιά. Αν θέλετε να αποταμιεύσετε για να πάτε διακοπές ή να αγοράσετε το αυτοκίνητο των ονείρων σας, κάντε το, αλλά συμπεριλάβετε αυτά τα χρήματα στην κατηγορία των επιθυμιών.

30%: επιθυμίες

Όλοι μας έχουμε τις δικές μας, ξεχωριστές επιθυμίες και γούστα. Εκλεπτυσμένες απολαύσεις, μικρές πολυτέλειες, διασκέδαση… Ό,τι κι αν τραβάει η όρεξή σας, πρέπει να το περιλάβετε στον προϋπολογισμό σας στα πράγματα που δεν είναι απαραίτητα για τη ζωή κανενός, αλλά κάνουν τη δική σας ζωή πιο ευχάριστη. Αν στο παρελθόν ξοδεύατε τακτικά περισσότερο από το 30% του εισοδήματός σας σε επιθυμίες, είναι καιρός να αρχίσετε να καταργείτε και/ή να μειώνετε τα έξοδα αυτής της κατηγορίας. Αρχίστε από κάτι μικρό, κάτι που θα σας πείραζε λιγότερο να στερηθείτε, έστω για κάποιο διάστημα.

Αυτό που εξηγούμε παρακάτω είναι πολύ πιο σημαντικό από όσο ακούγεται. Ναι, θα μπορούσατε να παραλείψετε τις επιθυμίες και να δώσετε όλο το βάρος στις άλλες δύο κατηγορίες –και ίσως θα ήταν μάλιστα μια καλή κίνηση βραχυπρόθεσμα, αν είστε στο χείλος της οικονομικής καταστροφής. Η στέρηση της διασκέδασης και της ψυχαγωγίας όμως δεν μπορεί να διαρκέσει για μεγάλο διάστημα. Δεν είναι δυνατόν να ζήσουμε χωρίς καμία απόλαυση! Έτσι, αφού τακτοποιήσετε τις άλλες δύο κατηγορίες, επιτρέψτε στον εαυτό σας να ξοδεύει το 30% του εισοδήματός σας σε πράγματα που σας αρέσουν, σας κάνουν να νιώθετε ευχάριστα και να χαμογελάτε, χωρίς ενοχές.

Πώς να ξεκινήσετε να εφαρμόζετε τον κανόνα 50/30/20

Αρχικά, υπολογίστε όλα τα υπάρχοντα έξοδά σας και τοποθετήστε τα στην κατάλληλη κατηγορία. Αν μπορείτε, συμβουλευτείτε τα αντίγραφα κινήσεων των λογαριασμών σας, γιατί πολλές φορές οι εκτιμήσεις που κάνουμε στο περίπου μπορούν να βγουν εντελώς εκτός πραγματικότητας. Εάν δεν χρησιμοποιείτε τις κάρτες σας τόσο συχνά  αφιερώστε έναν μήνα στη καταγραφή των εξόδων σας.

Κατά πάσα πιθανότητα, θα διαπιστώσετε ότι τα έξοδά σας δεν τηρούν την κατανομή 50/30/20 και ότι είναι είτε μεγαλύτερα είτε μικρότερα από το εισόδημά σας. Μην ανησυχείτε: θα ήταν απρόσμενο αν οι δαπάνες σας ήδη τηρούσαν τον κανόνα 50/30/20! Τώρα πρέπει να προσαρμόσετε τον οικονομικό σχεδιασμό σας ώσπου να σας ικανοποιεί. Αν δεν μπορείτε να το πράξετε αμέσως, φτιάξτε ένα πλάνο μείωσης εξόδων.

Μόλις βρείτε την τέλεια ισορροπία, μπορείτε να διευκολύνετε την τήρηση του κανόνα 50/30/20 αυτοματοποιώντας το διαχειριστικό κομμάτι. Υπάρχουν πολλές εφαρμογές προϋπολογισμού που θα μπορούσαν να βοηθήσουν, όπως η Emma
Δείτε τι κυκλοφορεί και επιλέξτε ό,τι σας εξυπηρετεί.

Ασφαλιστικό Tip: Αρχίστε να κάνετε καλύτερη διαχείριση των οικονομικών σας ακολουθώντας τον«χρυσό» κανόνα 50/30/20 και εξασφαλίστε το μέλλον σας

2021

Ενωμένοι στεκόμαστε πάντα πιο δυνατοί και όλοι μαζί μπορούμε να ξεπεράσουμε κάθε δυσκολία και να κρατήσουμε την ελπίδα ζωντανή.

Καλή Χρονιά !

πως επικοινωνούμε την εργασία μας

σας ακούμε με ενδιαφέρον !

interview

μια φιλικη e-συνάντιση με την @Aggeliki Veletsioti στο ΠΡΩΤΟ ΘΕΜΑ & Στο site ygeiamou.gr !
Παρουσιάζει ενδιαφέρον !!!

Τέσσερα πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν κάνετε μια ασφάλιση υγείας

Τέσσερα πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν κάνετε μια ασφάλιση υγείας

Αγγελική Βελεσιώτη  


 Διαπιστώνετε ότι χρειάζεστε ασφαλιστική κάλυψη, αλλά δεν γνωρίζετε εάν μπορείτε να καλύψετε την δαπάνη.

Σύμφωνα με τον ασφαλιστικό σύμβουλο, κ. Φώτη Παπαποστόλου, το κόστος ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου προσαρμόζεται στις οικονομικές δυνατότητες των ασφαλισμένων. «Ακόμη και εάν η ανάγκη σας είναι μεγαλύτερη από την οικονομική δυνατότητα, είναι καλύτερα να καλύψετε το κομμάτι που μπορείτε, παρά να επιλέξετε να μην είστε ασφαλισμένος έως ότου θα μπορείτε να έχετε την σωστή κάλυψη», σημειώνει χαρακτηριστικά και προσθέτει: «Όταν όλα στη ζωή σας είναι καλά το μόνο που σας απασχολεί είναι το κόστος. Επειδή, όμως, συμβαίνουν αλλαγές που επηρεάζουν την ζωή σας, την υγεία σας ή την περιουσία σας, αυτό που πρέπει πραγματικά να σας απασχολεί είναι το μέγεθος των οικονομικών συνεπειών από αυτή την αλλαγή».

Τι σας προσφέρει ο ασφαλιστικός σύμβουλος που δεν μπορείτε να βρείτε από μόνοι σας;

Ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα αγοράζεται για να λειτουργήσει και να παρέχει κάλυψη σε περίπτωση ανάγκης. Επομένως, πρέπει να είναι προσαρμοσμένο και επικαιροποιημένο. Εκτός, όμως, από τον σχεδιασμό και τη δημιουργία του κατάλληλου προϊόντος, οι ασφαλισμένοι έχουν ανάγκη από κατεύθυνση και υποστήριξη όταν συμβεί η ζημιά, κάποιον, δηλαδή, που θα διαχειριστεί με τον καλύτερο δυνατό τρόπο τα συμφέροντά τους. «Αυτές οι δύο προϋποθέσεις εξασφαλίζονται από έναν επαγγελματία ασφαλιστικό σύμβουλο. Το κόστος απουσίας ασφαλιστικού συμβούλου είναι πολύ μεγαλύτερο από αυτό της ύπαρξης του», εξηγεί ο κ. Παπαποστόλου.

Μπορείτε να κάνετε ασφάλιση υγείας που να λειτουργεί συμπληρωματικά στο ταμείο σας;

Τα προγράμματα σήμερα είναι τόσα πολλά και τόσο ευέλικτα που έχουν όλες τις δυνατότητες που θα ήθελε κάποιος. Αυτό που χρειάζεται είναι να βρείτε τον κατάλληλο επαγγελματία που θα κερδίσει την εμπιστοσύνη σας και θα «χτίσετε» από κοινού αυτό που καλύπτει τις δικές σας αποκλειστικά ανάγκες.

Εάν καλύπτεστε από πρόγραμμα ομαδικής ασφάλειας της εταιρείας σας χρειάζεστε επιπρόσθετη ασφάλιση;

Τα ομαδικά προγράμματα ασφάλισης αποτελούν μία καλή διέξοδο σε πολλές περιπτώσεις της καθημερινότητας, με χαμηλό κόστος σύμφωνα με τον κ. Παπαποστόλου. Στην συντριπτική πλειοψηφία τους έχουν όριο κάλυψης, το οποίο δεν επαρκεί εάν πρόκειται για κάτι σοβαρό. Επίσης, θα πρέπει να γνωρίζετε εάν υπάρχει δυνατότητα συνέχισης της ασφάλισης σε περίπτωση που το ομαδικό σας πρόγραμμα διακοπεί είτε από την εταιρεία είτε λόγω αποχώρησης ή συνταξιοδότησης του ασφαλισμένου. «Σίγουρα το ομαδικό συμβόλαιο δεν μπορεί να αντικαταστήσει ένα ατομικό συμβόλαιο. Μπορούν, όμως, να λειτουργήσουν συμπληρωματικά, εξασφαλίζοντας στον ασφαλισμένο πλήρη κάλυψη με χαμηλό κόστος», καταλήγει.

https://www.protothema.gr    –    https://ygeiamou.gr